结合企业融资采用的信用形式分析中小企业融资难的原因3篇结合企业融资采用的信用形式分析中小企业融资难的原因 中小企业融资难的原因及对策 一、我国中小企业融资难的原因（一）中小企业自身的弱势1.经营管理差，经营风险大。我国中小企业绝大部分是下面是小编为大家整理的结合企业融资采用的信用形式分析中小企业融资难的原因3篇,供大家参考。
篇一：结合企业融资采用的信用形式分析中小企业融资难的原因
中小企业融资难的原因及对策
一、我国中小企业融资难的原因（一）中小企业自身的弱势1.经营管理差，经营风险大。我国中小企业绝大部分是20世纪九十年代成立的，国营企业较少，民营企业占绝大多数，其管理水平参差不齐，管理方式也存在很大差异。在用人机制上，很多中小企业具有明显的家族特色，任人唯亲，家族成员占据企业重要的管理岗位，这种管理模式很难吸纳优秀的管理、技术人才。在资产运营上，中小企业由于规模普遍较小，所处产业水平较低，资产存量有限，技术设备超负荷使用，严重影响了产品和服务的质量。经营管理水平低下，重大投资决策缺乏科学性，导致经济效益降低，企业经营存在着严重的管理和投资风险，使得中小企业市场进入与退出的频率较高，这种经营风险变数大、易变性强的特性使金融部门存在严重的投资顾虑。
2.资产规模小，负债比例高，竞争力弱。国有及国有控股的中小企业多数受到了计划经济模式的影响，长期粗放式的经营发展历史形成了资产负债比例高的现状，而民营企业在发展之初自有资金就很少，多数企业靠银行贷款实现自身发展，资产负债比例也比较高。并且设备陈旧、技术落后、科技技术创新经费不足严重制约中小企业竞争力的提高。有些中小企业还处于原始的手工劳动，技术工人少，中高级人才缺乏，产品的开发能力和创新能力较弱。由此导致中小企业产品技术含量普遍较低，客观上处在为大型企业配套的地位上，市场前景不明朗，对于贷款尤其是长期贷款来说风险性很大。
3.财务管理不规范，信用观念缺失。许多中小企业财务管理不规范，有的民营中小企业几家合用一个会计，财务制度混乱，有的缺乏基本的财务制度和报表，甚至最基本的报表，如资产负债表、业务状况表、损益表
编制的都不够齐全。有的企业财务报表与实际情况严重不符。并且不可否认有些企业经营者的社会信用缺失，信誉观念淡薄，借到钱不是用来投资和发展企业，而是想方设法逃废银行债务，转嫁风险，严重破坏了企业的整体信誉。据中国人民银行对一些中小企业的调查显示，50%以上的中小企业财务管理不健全，60%以上的中小企业信用等级都在3B或3B以下，由于这些中小企业对贷款的要求与银行贷款的原则相违背，出现了信息不对称现象，使得银行无法了解企业执行国家会计和审计准则的真实情况，给信贷留下了风险隐患。
4.缺乏有效的抵押物和担保人。从抵押贷款看，中小企业自身资产规模不大，固定资产少且大多设备陈旧，技术落后，价值低，变现率低，难以转让使得自身无法提供足额有效的抵押；一些高新科技企业，人力资源和无形资产的比重较大，可作为抵押品的不动产较少；从担保贷款看，中小企业组织管理简单，缺乏可以提供担保的上级主管部门和行业组织，并且由于中小企业自身的风险大，很少有人愿为其提供担保。近年来各地组建了一些中小企业融资担保公司，但其数量较少，规模较小，资本不足，同时缺乏法规及有效的担保机制，很难获得银行的认同。
（二）金融机构方面的因素
1.银行方面的因素
(1)金融抑制与体制因素。我国存在着金融市场机制不完善，贷款业务无序竞争现象普遍等问题。因此金融机构不得不采取较为严格甚至过多的金融限制措施，从而产生了阻碍经济增长和社会发展的金融抑制现象。金融抑制不但妨碍金融体系自身的发展，更严重阻碍了有良好前景的企业的正常融资活动。中小企业融资无路，则往往求助于不规范的、非市场化的“内源融资”。结果往往是民营企业、中小企业融资寸步难行，而国有
企业、大企业则较容易获得贷款,且过度依赖银行信贷配给，造成信贷配给比例的严重失调。
在我国，中小企业存在国有性质和非国有性质之分，实际上商业银行也存在着两种截然不同的贷款安排。近年，国有银行虽实行资产负债比例管理，但仍对国有企业进行融资倾斜，对非国有企业贷款存在一种所有制歧视。并且由于银行关心的是自身的经济利益和贷款资金的安全性。国有银行凭借其垄断地位，对大中型企业，特别是经济效益较好的企业争相放贷，因为这些企业贷款资金数额大，风险小，又有政府的扶持。与这些企业相比，中小企业贷款要求往往具有数额不大、期限短、时效快等特点，但发放程序、经办环节却大致相同，致使银行的经营成本和监督费用上升。所以银行从节约经营成本和监督费用的角度出发，不愿给中小企业贷款，即便为中小企业贷款，也往往卡的过严、过死。
(2)银行体系不健全。改革开放20年，我国中小企业数量增加了4倍，而包括城乡在内的地方性金融机构增加了1倍，这是造成融资困难的原因之一。并且目前，国有商业银行是我国商业银行的主体，非国有商业银行的发展在一定程度上受到了限制和约束。据统计，目前我国四大国有商业银行集中了我国信贷资金的70%，其中大部分资金又集中在市级以上分支行，一些县支行基本上没有贷款权。国有商业银行的贷款对象主要是国有大中型企业，对民营中小企业固定资产投资没有贷款权，没有把中小企业列为金融服务的重点。在现行的金融体系当中，多数金融机构也主要面向大型企业，以中小企业为主要服务对象的中小金融机构发展滞后，缺少像国外中小企业服务中心、贷款担保基金、中小企业同业协会在内的中小金融体系，而基本是农村信用社、城市商业银行和股份制银行。这些金融机构服务范围和服务品种难以满足中小企业发展的需要，这种不健全的金融体系，致使中小企业融资能力比较弱。
(3)缺乏金融工具、服务的创新。金融机构未创造出适合中小企业的金融工具，中小企业尽管缺少像房地产等长期的金融工具，但是他们有许多短期的金融工具，如发票、合同、应收帐款、运输途中的货物等。如要充分利用这些信用工具，应以商业银行业务创新为出发点。并且由于银行系统缺乏金融服务的创新，现行的银行信贷普遍存在操作流程长、环节多的问题，难以适应中小企业经营灵活、资金周转快的特点，中小企业急需一笔短期资金，向银行贷款。银行审批需很长时间，影响了中小企业资金的周转甚至导致其丧失了市场。
2.担保机构的因素―担保体系不完善
抵押贷款一直是我国商业银行普遍采取的一种贷款制度，从各家商业银行放贷的条件看，目前银行只接受土地或建筑物的抵押担保，并且只按评估资产的比例贷款。由于中小企业规模小，固定资产价值低，特别是高风险、高科技的中小企业，无形资产占的比重很大，能够作抵押的资产价值不足。担保机构指定的贷款担保条件比较严格，与银行贷款的条件基本相当，中小企业一般缺少足够的抵押资产，寻求担保非常困难，大多数不符合银行贷款条件。而当前担保机构在中小企业融资中发挥的作用又十分有限，从中国人民银行2004年的问卷调查显示：有74.6%的企业至今没有和担保机构发生任何关系；已经和担保机构发生关系的中小企业的担保贷款也仅占这些企业全部贷款份额的6%。所以不完善的担保体系也是制约中小企业融资的原因之一。
二、解决我国中小企业融资难问题的对策
（一）中小企业自身的对策
1.提高中小企业整体素质
在用人机制上，设计合理的工资奖金分配法，健全职工劳动保险和医疗保障制度，吸引一些优秀的科技、管理人才，打破家族式管理模式。同时，做好职工的后续教育工作，为企业当前和今后的发展提供动力；在资产运营上，加速资产的周转，淘汰技术陈旧的设备，保证产品和服务的质量标准；在生产能力上，应树立竞争和创新意识，通过加快企业技术改造和产品创新，不断推出高质量的新产品，提高企业的市场竞争力，把企业做大做强；在财务管理上，建立健全中小企业财务会计制度，定期提供全面、准确的财务信息，做到规范发展，产权明晰，树立全面理财观念；在信用观念上，不断加强诚信教育、自愿、及时向相关当事人提供真实、可靠的财务信息，提高自身的资信等级，真正在社会上树立起守信用、重履约的良好形象。
2.建立中小企业信用互助担保体系和行业协会
近几年，中小企业信用互助担保组织不断涌现，这种信用互助担保组织在解除我国中小企业融资约束的重要作用日益受到人们的关注。发展社区性中小企业信用互助担保体系，充分利用其产权结构，社区性上的优势和互助、互督、互保机制，合理配置社区信息资源，以解决中小企业融资中的信息不对称所致的逆向选择和道德风险问题。
同样，为了对某一行业实行有效的监督和管理，中小企业组建行业协会是非常必要的。通过行业协会可以实现资源的最佳配置，可以有效的协调企业之间的不正当竞争，可以实现调剂资金余缺起到融通资金的作用。在同一行业协会下的中小企业形成一个产业链条，按照合作博弈理论实现集体利益最大化，最终实现双赢或多赢，增强对大企业的竞争力。
（二）金融机构方面的对策
1.改进银行现行的贷款管理制度。根据国家产业政策的要求，进一步完善中小企业的间接融资体系，要加大国有商业银行对中小企业的支持力度，扶持一批符合国家产业政策，有市场、有技术、有潜力的科技型、城市劳动密集型和社区服务型的优强中小企业。目前银行贷款标准和业务流程主要是针对大中型企业设计的，不适应中小企业贷款急、频、小、险的特点，按原银行的标准为中小企业提供贷款业务必然成本很高，因此应建立与中小企业贷款特点相适应的贷款标准和信贷准入规则。
2.甄别信用，择优而贷。国有商业银行要在有效防范风险的前提下，加大对信誉、资质、素质都较好的中小企业的信贷支持力度，增加优质的中小企业客户数量。对整体信用不高的中小企业积极的态度应该是“区别对待，严格监督”。银行应给企业发出“谁有信用就支持谁”的信号，并加强对中小企业信贷政策的研究，明确信贷投向。在民营经济发达的乡镇企业，应该在信贷政策方面给予倾斜，支持有市场、有效益、有信用的中小企业发展。对于民营经济和中小企业尚处于起步或初级阶段的地区，银行应慎重选择，有重点地投入。对新增贷款实行“发行、管理、效益、收回”为一体的“封闭管理责任制”，确保笔笔贷款投得准、收得回、有效益。
3.建立健全社会信贷服务体系，加强金融服务品创新。建立健全融资担保、信用评级、物业评估、报表审计等社会服务中介机构，解决银行与中小企业之间的信息不对称问题，加快银企间信息的传递。为了满足不同层次的中小企业金融服务的需要，需要加强中小企业金融服务品创新。如利用金融机构网点众多、占有信息量大的行业优势，开办电子金融业务、银企业务，实行综合账户管理，提供全天候的查账、转账、咨询业务等；鼓励保险机构开展面向中小企业的产品和服务创新，改进对中小企业的服
务方式和手段。便捷的网络设施及多样化的金融工具为中小企业融资提供了便利条件，可以大大缓解筹资难问题。
4.设立专门的中小企业银行。鉴于我国缺乏专门的中小企业银行，建议设立中小企业政策性和商业性银行，专门扶持中小企业发展。政策性银行将主要解决中小企业在创业过程中和固定资产方面对中长期银行贷款的需求，对需要扶持的中小企业发放免息、贴息和低息贷款。商业性中小企业银行，可由城市合作银行、城乡信用合作社或者城乡信用合作社联社改制而来，充分发挥这些区域性银行对当地经济情况比较熟悉的优势，为中小企业服务。
篇二：结合企业融资采用的信用形式分析中小企业融资难的原因
中小企业融资难的原因及有效对策分析
作者：辛有飞来源：《现代企业》2021年第11期
中小企业是我国市场经济当中的重要组成部分，与大型企业相比，其具有经营灵活、产品研发速度快等特点。但受到其规模和运行方式的影响，其融资过程当中将会面临着较多的困难。在此情况之下，为了推动中小企业的可持续发展、有效提升企业综合实力，就必须要将中小企业融资作为战略发展任务。充分了解国家对融资推出的政策或制度，以及银行和金融机构对中小企业融资提出的具体要求。立足于中小企业具体情况，科学选择最融资方式和方法。另外，还要不断地进行融资管理的总结和反思，参考较为成功的中小企业融资案例和经验，以维护中小企业的正常运行和稳健发展为目的，构建全新的中小企业融资体系。以确保能更好的解决后续融资过程当中存在的突发状况和问题。
一、中小企业融资难的主要原因
1.企业自身原因。现阶段，受到传统的市场经济体制和经营思想的影响，大部分中小企业的整体风险防范意识相对较弱。且大部分的民营企业和私营企业，通常会采用家族式进行管理，其管理权与经营权较为单一，难以形成科学治理格局。通常情况下，大部分中小企业的经营都侧重于服务和制造，受其类型和性质的限制，整体的拓展空间相对较少。若想有效扩大整体的经营规模，不仅需要较多的资金支持，同时还要解决相关的矛盾和问题。且现有的中小企业自身的信誉水平相对较低，在自身的经营管理和信用管理方面存在较多的缺陷与不足。甚至有可能出现欺骗客户、账目虚假、逃脱债务、合同违约等的现象。且与其他大型企业相比，中小企业本身的固定资产额度相对较少，而部分金融机构和银行贷款对企业自身的资产有着一定的要求。若其资产无法达到相应的标准，整体的融资将会十分的困难。一些金融和信用机构虽然会提供短期贷款，但其整体的流程相对复杂，融资周期相对较长，这将会对中小企业的正常运行造成一定程度影响。
2.金融机构原因。我国融资体系是大中小金融机构、非银行金融机构、银行并存，整体的层次性十分的明显，且自身的发展能力和业务水平参差不齐。而一些具备融资服务能力的银行或相关机构的整体服务对象通常为大型企业，会向中小企业提供融资服务的机构相对较少。即便中小企业成功融资，但所获得的资金份额也相对较少。银行或相关的金融机构在放贷之前，会从风险控制成本等层面进行综合考量，制定相对较高的融资标准，并对各环节的融资程序进行全面的审核。但大部分的中小企业都会存在或多或少的问题，顺利通过审核的中小企业少之又少。且大部分中小企业在融资时通常会选择国有银行，但其未形成科学的治理结构，且整体的经营状况难以维持稳定，可供抵押的资产相对较少。为了成功融资，中小企业所提供的会计相关信息存在一定误差，无法真实、有效、全面的呈现企业整体财务状况。若银行选择放贷，不仅会增加业务数量和业务成本，所获得的贷款利润相对较少，还需面临着较大的融资风险。
3.管理体制原因。当下，我国对中小企业的融资权限管理，以及部分地区的授信管理、授权管理十分严苛，且出于各方面因素的考量，银行或相关机构难以为中小企业贷款提供更多的扶持。部分基础商业银行和金融机构会存在权责不对等的现象，对中小企业融资管理的力度不足。而政府为了能够实现统筹规划，往往会对银行或相关机构进行严格、全面的管理。这就导致其会拒绝提供中小企业贷款服务，或对一些陌生的中小企业存在抵触和惧怕的心理。部分银行和机构没有根据中小企业融资需求，对其考核方式和审核形式进行调整，对信贷存量缺乏有效的研究和管理，这很容易滋生较多的虚假信息。虽然政府相关部门结合整体发展态势提出了一些规章和制度，但却未形成较为完善的中小企业融法律体系。且现行的规定和条款当中，并未对细节进行明确的规定。且与之相配套的产品政府采购、技术创新、融资等制度并不完善，整体的贯彻和实践缺乏有效监督，这也会极大程度地增加中小企业融资的隐患与风险。
二、中小企业融资难的有效对策
1.大力加强企业建设。中小企业需明确治理结构对融资的重要影响，全面的引进现代化的管理模式，明确权责、加强融资规划。结合当下的市场发展形势和政策制度要求调整其治理结构，推出符合中小企业发展的制度体系，要求相关人员科学的进行贯彻和践行。结合中小企业的战略发展情况和未来发展决策，科学的选择有效的融资途径和融资方式，处理其与企业经营管理、内部治理之间的关系，以确保能形成融资性经营管理模式。还需全面的加强新兴项目和技术的研发，将有效的核心科研成果应用到实际的生产和经营的过程当中，使中小企业能占据更多的市场份额。也可参考大型企业的经营管理理念，通过与其他企业形成合作关系的方式，提高政治素养、实现资源共享，使中小企业的盈利效率和融资能力可得到实质性的提升。为了确保中小企业能获得银行或金融机构的融资认可，需树立全新的信用观念和思想，结合整体的运营发展情况，构建科学、完善的信用制度体系。严格的遵循市场公平竞争的原则进行生产和运行，严格遵循行为准则，有效履行社会责任，坚决不生产劣质产品。全面加强整体的财会管理力度，严格根据会计制度要求法规进行管理，对所提供的财务信息进行反复的核实，以全面提升其真实性和准确性。在商业合作和贸易过程当中，还应严格的履行合同要求，避免恶意逃避債务和损害债权人利益。严格遵循诚信为本的经营管理原则，加强信用品牌和信用形象的建设，以期能全面提升中小企业的资信水平和信用等级。
2.构建完善金融体系。当下，为使金融机构和银行充分的发挥其优势的作用，有效解决中小企业融资量的问题。就必须要对当下的信贷服务进行全面的研究，结合中小企业的特性对其服务方式和金融产品进行创新。在风险控制方面，可借鉴担保公司的方式，推出具有针对性和侧重性的贷款方式，并制定相应的风险预防管理措施。在以大型企业贷款服务为主的基础上增加中小企业贷款项目，对其信贷的评价、抵押、审核进行规划和优化，采取有效的手段对中小企业的财会信息进行全面检测，根据相关参数做出客观、准确的判断。第三方金融机构也把握机遇，根据中小企业的整体运行情况拓展融资渠道，科学提供应收账款收购、应收账款质押、出口退税质押贷款等多项业务，更好的满足不同类型的中小企业的融资需求。为激发中小企业融资贷款的积极性，还可在考虑各方面因素的情况之下，适当放宽贷款限制、降低门槛，根据
市场调查和以往的中小企业融资，推出创新性的金融产品和信贷服务。还可利用各种方式和途径鼓励民间资本出入，成立相应的金融机构，并对民营资本控股进行全面的管理，有效降低中小企业融资的审核标准。在开展融资服务的同时，还需加强与政府银行的沟通，形成稳定、安全的合作关系，全面提升其在中小企业融资当中的占有比重，以确保能为中小企业提供成功融资贷款的机会。
3.加强政府扶持管理。在新时期，政府相关部门应对传统的中小企业融资管理方式和模式进行全面调整，结合时代特性和中小企业的内发展需求，与企业金融机构进行深入协商，考虑本地区的社会、经济、政治的发展情况，推出具有特色性和针对性的中小企业融资法规和制度。如，完善中小企业的风投、抵押、融资、担保、信用体系等的制度，或是根据本地具体情况来对制度内容进行细化，以实现对中小企业融资的精细化、全面化、一体化的管理。还可推出中小企业融资的扶持政策，创新银行或金融机构的融资服务监管方式，激发企业向中小企业提供融资贷款服务的积极性和自主性。还可结合当下国情，建立较为健全的信用担保体系。合理利用社会捐赠、企业、政府拨款等多种渠道筹措资金，为中小企业提供各种不同类型的担保服务，并做好银行、中小企业、金融机构之间的贷款业务协调和管理。还可成立政策性的中小企业融资机构，由政府直接给予相应的利息补贴，或是有效的降低贷款利率，对中小企业的相关研究项目和高素质人才的引进提供协助，并推出全新的税收优惠政策。在促进中小企业高效发展的同时，有效降低其融资难度和融资成本。
综上所述，相关人员应充分了解中小企业发展的重要性，对我国金融的整体发展方向和趋势进行全面了解，结合国家对中小企业融资的统筹规划要求，制定全新的中小企业融资方案，为成功融资指明方向。另外，中小企业还必须要加强自身建设，全面提升其运营实力和企业信誉，以确保能全面提升融资的成功率。还需要和金融机构进行深入的交流，了解与中小企业有效的融资扶持和服务，根据其要求和标准来进行融资创新。此外，政府部门也需要全面加强对中小企业融资的关注，综合的考虑各方面影响因素，提出相关的扶持政策和措施，完善现有的法规和制度，以此为依据对中小企业融资进行全方面、深层次、多角度的管理。在确保中小企业融资能实现有章可循、有法可依、有规可考的同时，以期能为新形势下中小企业的发展与融资奠定良好基础。
（作者单位：临沂市新旧动能转换基金投资有限公司）
篇三：结合企业融资采用的信用形式分析中小企业融资难的原因
中小企业融资难的原因及解决对策
一、我国中小企业融资难的原因分析
(一)中小企业自身的原因1经营风险大。中小企业大多以家庭经营，合伙经营等方式发展起来的，企业规模小，科技含量低，缺乏核心竞争力，抵制市场的能力差。许多中小企业没有建立现代企业制度，产权单一。在我国，中小企业5年淘汰率近70％，30％左右的企业处于亏损状态，能够存活10年以上的中小企业仅占1％，以上这些不仅使中小企业陷入资金不足的困境，而且使商业银行不会轻易的把贷款提供给中小企业。2中小企业财务制度不健全，信用观念淡薄。中小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部控制机制，不能提供准确及时的财务报表，加大了银行产生不良贷款的风险。另一方面。中小企业信用观念不强，法制意识淡薄，欠息，逃债，赖债等现象时有发生，造成了中小企业整体信用不良的局面，制约了中小企业的融资。3中小企业缺乏可抵押资产，影响间接融资。抵押资产是银行贷款的第二还款来源，是银行谨慎经营的重要表现形式，其功效是避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。中小企业能提供的土地，房屋等抵押物较少，寻求担保困难，大多不符合金融部门的要求，使得中小企业很难通过抵押贷款获取资金。
(二)金融体系和金融机制因素1银行信贷政策的影响。目前，四大国有银行主要以国有大企业为服务对象，对民营中小企业的资本需求，不存在利益的驱动，而且在面对中小企业的贷款需求时，信贷人员谨小慎微，过于保守，普遍采取“为不错贷，宁可不贷”的做法。2贷款手续复杂，办理困难，贷款成本偏高。中小企业要求贷款额不大，期限短，时效快，但银行发放程序经办环节都相同，带来银行的经营成本和监督费用的上升。所以银行从节约成本和监督费用出发，不愿意贷款给中小企业。3银行体系结构不合理。目前，国有商业银行仍处于垄断地位，现有的几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且各金融机构与国有银行业务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，导致金融体系中缺乏与国有大银行搭配合理的区域性和地方性金融机构，中小企业难以得到有力的金融支持。
(三)中小企业直接融资渠道不畅中小企业从资本市场上获取资金的难度极高。从股票市场来看，按照《证券法》规定，要进入沪深两市主板市场发行股票，必须具备公司股本不少于人民币5000万，最近三年连续盈利等条件。从债券市场来看，按照《证券法》规定，股份有限公司的净资产额不少于人民币3000万元，有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元，最近三年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息，这使得
中小企业很难进入该市场进行融资。
(四)社会中介服务体系不健全，缺少专门为中小企业提供融资服务的专业机构和担保机构
由于中小企业信用不佳，财务报表可信度不高等原因，商业银行对于中小企业的贷款，一律要办理抵押和担保手续，但中小企业往往很难找到有能力的大企业为其担保，从而造成抵押困难。这几年，虽然建立了一些信用担保机构，但我国目前担保公司的担保能力与实际需求之间存在巨大差距。2004年底，全国仅有担保机构4000多家，中小企业信用担保机构1200家，2004年底，担保贷款仅占同期中小企业贷款的2.2％，中小企业担保户仅占中小企业总数的12％左右。
二、解决中小企业融资难的对策
(一)努力提高自身素质是解决中小企业融资难的根本途径1强化内部管理，健全各项管理制度，提高管理水平。中小企业应着力提高企业管理者和员工的素质，调整自身的知识结构，满足现代管理的需要；制定正确的经营战略，培育名牌产品，特色产品，从本质上增强自身的市场竞争能力。2加强财务制度建设，树立良好信用观念意识。加快中小企业结构治理，积极引导中小企业向现代企业转变，尤其要建立规范，透明，真实反映中小企业状况的财务制度，定期向利益相关者提供全面准确的财务观点，以减少交易双方信息的不对称。其次，中小企业要主动配合当地政府与银行、财政、税务、工商等部门建立良好关系，争取银行信任，坚决杜绝逃废银行债务和挪用贷款等失信行为的发生，切实提高自身的信用等级。
(二)建立多层次，全方位的金融体系和金融机制1加快银行产品创新，改善对中小企业的服务。银行要以市场为导向，加快对金融机构的研究和探索，银行可以根据中小企业的特点进行信贷制度和产品的创新，建立适应中小企业贷款业务特点的信用评级，业务流程，风险控制和内部控制，推出适合中小企业需求的信贷产品，以满足中小企业个性化，多样化的融资需求。另一方面，应加速利率市场化改革，按风险收益对称原则赋予商业银行对不同风险等级的贷款收取不同水平利率的决策权力，提高商业银行对中小企业的定价能力。2加速中小金融机构建设。中小金融机构与地方经济联系密切，容易了解地方信息及地方民营企业的经营情况、企业发展前景和信誉情况，与企业开展信息交流比较方便，容易克服因企业的信息不对称而导致的交易成本高，交易风险大的障碍。所以，应尽快建立一大批直接服务于民营中小企业的金融机构，充分发挥立足中小企业，服务中小企业的比较优势。
(三)建立多层次的资本市场，拓展中小企业直接融资渠道1降低中小企业上市的标准。应当从我国的国情出发，结合我国中小企业的现状，拓展科技含量高，有潜力的中小企业的股权融资渠道，大力发展风险投资和
二板市场，大力发展中小企业创业投资公司和风险投资基金，壮大风险投资规模，完善风险投资的进入和退出机制。
2降低中小企业发行债券的难度，积极培育和发展债券市场，逐步放松发债企业规模限制并不断完善信用评级制度，适当放开发债利率，丰富债券品种。鼓励一些信誉度高，有稳定的现金流，经营业绩和财务状况好的企业通过发行债券等来筹集资金。
(四)完善社会服务机构中小企业市场竞争风险大，又缺乏有效的资产抵押和信用担保，是造成中小企业融资难的深层次原因，而建立一个适合我国中小企业的贷款担保体系，可以有效应对中小企业融资过程中因信息不对称引发的逆向选择和道德风险问题，因此，我国应加快中小企业信用担保体制的建设，创造条件扶持一批经营业绩好，制度健全，管理规范的担保机构。另一方面，要建立健全中小企业担保机构的风险防范和分担机制，制定担保公司的保险制度，有效化解担保机构的经营风险。
(五)采取多种融资方式，拓宽中小企业的融资渠道1保护和规范民间市场。民间融资是指游离于银行系统外的民间资金融通，主要表现为亲戚朋友之间的借贷，企业之间资金拆借及民间融资公司。民间金融机构是对银行资金低效率的补充，但是由于他们不具有合法身份，其业务活动也不受有关部门的监督，容易引发经济纠纷和金融诈骗事件，扰乱金融秩序，所以应尽早从政策上和制度上进行规范和引导，尽早将民间融资纳入国家金融体系，鼓励对中小企业的融资。2大力发展融资租赁。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。此外，融资租赁属于表外融资，不体现在企业财务报表的免债项目中，不影响企业的资信状况。这对需要多渠道融资的中小企业而言是非常有利的。