普惠金融推动措施6篇普惠金融推动措施 浅析我国普惠金融发展面临的问题及对策 普惠金融概念最早源于联合国20XX小额信贷国际年，彰显理念创新、制度 创新和实践创新等内涵下面是小编为大家整理的普惠金融推动措施6篇,供大家参考。
篇一：普惠金融推动措施
浅析我国普惠金融发展面临的问题及对策普惠金融概念最早源于联合国20XX小额信贷国际年，彰显理念创新、制度
创新和实践创新等内涵，引入我国后很快进入国内理论研究的视野和政策实践范
围。党的十八届三中全会正式将发展普惠金融作为我国全面深化改革的重要内容之
一。使金融服务惠及所有市场主体和社会群体，是推进普惠金融发展的基本原则和
目标，体现了共享发展的新理念，有利于促进金融业可持续均衡发展。普惠金融在
我国从理论到实践，需要不断深化，着力破解实践探索中出现的难题，并研究可行
的解决对策。
一、当前我国推进普惠金融面临的突出问题
（一）金融服务覆盖不均衡，结构性排斥有待全面化解
在各国普惠金融发展实践中，普遍都存在结构性排斥问题，我国突出表现为
经济欠发达地区金融发展滞后、农村金融服务缺失、中小融资难、金融资源配置不
均衡、弱势群体受到金融排斥。近年来，我国小额信贷进入快速发展阶段，但市场
化程度不够，发展深度不足，商业性机构发展不到位，公益性机构发展政策缺乏，
成为我国建设普惠金融体系面临的突出问题。金融服务覆盖不均衡，呈现发达地区
与欠发达地区城市与农村大与中小大客户与小散客户的二元结构特征，而这种二元
结构充分反映了我国现有金融体系存在的结构性排斥问题，
即越
是需要金融支持的主体，获得金融服务反而越困难。在政策激励不足的情况下，出
于利润最大化的内在要求，商业性金融机构更青睐于大中型和城市优质客户，而不
愿投向小散和低端客户，因此贫困地区更容易受到排斥。普惠金融应具有全面性、
公平性和包容性特征，要使所有拥有金融需求的人都平等地享受金融服务，使金融
发展成果惠及所有人群，更好地促进经济发展。
（二）民间借贷与信用借贷并存，劣币驱逐良币效应有待根除
民间借贷属于非正式金融，主要受地缘、血缘关系影响，受社交关系支配，
受潜规则主导，与现代信用借贷截然相对。民间借贷在我国发展历史悠久，但负面
影响也很明显，其无序地滋生蔓延势必影响现代信用借贷的正常发展，
并产生
劣币驱逐良币效应。目前，我国许多农民只是在存取款时才与金融机构发生，通过
贷款解决所需资金问题并非农民首选，而是更愿意选择非正式的民间借贷。从个
体借款来源看，农民更倾向于向亲朋邻里借款，之后才是银行贷款，而部分农户甚
至首选高利贷借款。这说明我国的普惠金融整体建设仍相当滞后，导致农民利用传
统的以社交关系络为依托借钱的意识较强烈，而通过正式渠道、使用现代金融手段的意识不强。而这种情况在贫困地区表现更为明显，甚至民间高利贷在相当一部分贫困户中仍旧存在。由于高利贷存在利滚利等加重负担的滚雪球效应，在一定程度上会加剧贫困，而这是与现代金融发展相违背的。民间借贷对普惠金融的驱逐，本质上是一种选择性排斥，根源在于金融服务供给缺失和陈旧观念的影响。
（三）输血型借贷主导而造血型借贷不足，金融供给侧导向有待改善科学合理的普惠金融制度不仅能授之以鱼，而且能授之以渔。当前，我国个体借贷的主要用途包括：首选购房和新建、修建房屋等安居型用途；其次是购买生产资料、扩大生产经营等财富增长型目的；最后是教育、医疗及婚丧嫁娶等生活型、应急型支出。城镇居民借款的主要用途是购买住房，而住房也是农村居民集中支付中的重要内容。此外，受传统观念及其他因素影响，近年来农村婚嫁费用急剧攀升，尤其是男方需要提供的彩礼费用居高不下，在很多地区甚至超过住房负担。在贫困地区，因彩礼高企而去借钱，进一步加深贫困的恶性循环现象同样较为突出。因此，对于生活困难群体，如何更好地发挥普惠金融的作用，引导增加生产型、造血型借贷，减少支出型、输血型借贷已成为当务之急。对此，在推进普惠金融、满足低收入群体金融服务需求过程中，需要从金融供给侧方面发挥调节功能，使普惠金融形成长期、可持续的机制；不是追求一次性的输血型短期效应，而是基于可持续的造血型长期效应。但当前，部分地区和机构在实践运作中，还存在非此即彼的简单化思维倾向，要么强调输血功能而将政策性救济和补助等同于普惠金融措施，要么强调造血功能而将有偿的市场化资金运作方式等同于普惠金融手段。事实上，普惠金融既不是单纯的政策性救济和补助，也不是完全的自由化市场措施，而是强调在正确理念指导下，在金融机构与受众之间建立起长期的信用合作关系，由此形成具可持续发展效应的长效机制。（四）普惠金融服务的可得性受到制约，逆向资金流动有待扭转首先，普惠金融服务的可得性受到制约。我国幅员辽阔，普惠金融需要覆盖的地域范围广大，而有些地区金融基础设施建设受地理地质等自然条件限制较大，基础设施建设投入和维护成本较高，物理点布设依然存在较大困难，且实际造成了金融服务的空间性排斥。金融服务最难到达的地方往往也是地理空间障碍最大的地方。同时，通讯和络设备工具落后、匮乏，现代通信知识缺乏，现代金融知识有限且实际操作能力差，相关费用承担能力弱，这些因素又实际造成机会性排斥。在空间性排斥和机会性排斥的共同作用下，实质上制约着普惠金融服务的可得性。其次，金融机构吸储多于放贷态势未变，逆向资金流动有待扭转。虽然近年来金融机构不断加强业务拓展，居民可选择金融服务的渠道有所增加，但总体看，面向金融服务普惠程度低，供给渠道仍显不足，借贷产品结构单一，
贷款利率偏高，存在价格性排斥，导致借贷实际发生率不高。此外，金融服
务人性化不足，信贷手续繁琐，贷款抵押品标准过高，实质造成条件性排
斥。在主要依靠熟人担保而非财产性担保的情况下，金融机构出于风险防范
考量，采取的限制性措施较多，间接抑制了信贷的实际发生。而出于生活必
需和应对风险的考虑，低收入群体更注重储蓄。因此，就弱势群体及其面对
的金融服务而言，呈现明显的吸储多于放贷的格局，弱势群体存多借少进而
产生相反的资金逆向流动。尤其在农村地区，大量积累资金流向非农领域，
农村资金抽水机效应不同程度地存在，加剧了城市和农村间金融服务的供给
篇二：普惠金融推动措施
完善普惠金融服务体系的具体措施r——以湖南省长沙市为例曾耀农【摘要】普惠金融发展直接关系到我国经济社会发展的整体进程,在国民经济社会发展中发挥着极其重要的作用.目前,我国普惠金融发展还处于探索完善阶段,发展过程中仍存在着一些现实性的困难和矛盾.通过对普惠金融的概述,结合普惠金融发展现状,从多角度着眼,提出加快推动普惠金融发展的具体举措和政策建议.【期刊名称】《湖南省社会主义学院学报》【年(卷),期】2018(019)002【总页数】4页(P67-70)【关键词】普惠金融;精准扶贫;服务体系【作者】曾耀农【作者单位】湖南商学院,湖南长沙410205【正文语种】中文【中图分类】F830
自从“普惠金融”概念提出，相关研究逐步深入。我们从普惠金融的内涵、指标体系的构建和影响因素三个方面梳理国内外相关文献，紧扣普惠金融最新研究进展及趋势，指出构建普惠金融服务体系是研究的焦点和难点。在总结前人研究成果的基础上，对今后关于普惠金融服务的研究给予展望，希望对长沙市普惠金融服务的推进和发展提供一定的借鉴和参考。
一、长沙市普惠金融服务总体发展情况（一）普惠金融服务主体日益健全1.金融机构类型不断丰富。一是加大各类机构引进力度。经过课题组成员深入调查，得知自2014年以来，花旗、新韩、东亚、合作金库等外资银行陆续入驻，平安银行、恒丰银行在长沙设立分支机构，目前全市共有外资银行6家、中资全国性银行机构25家。同时，中部首家民营银行——三湘银行正式在湖南湘江新区开业运营，金融供给主体渐趋多元化。二是地方法人机构新设和改制速度加快。2.金融服务网点覆盖面不断扩大。金融机构服务网点下沉，2016年末全市银行网点达3879家，较上年同期增加207家，实现银行服务网点乡镇全覆盖。银行业从业人员保持平稳增长，全市从业人员达12.3万人。助农服务取款点实现“村村通”。（二）金融产品和服务方式创新不断深入1.小微企业、涉农金融产品日益多样。近年来，根据经济社会发展的需要，全市金融机构大力推动金融产品与服务方式创新，重点开展农村与中小企业的金融产品与服务方式创新，信贷产品种类不断丰富，服务方式日益改进。部分银行机构推出“公司+农户”贷款等多种信贷产品，支持区域农业特色产业发展，并创新扶贫小额信贷、新型农业经营主体贷款以及易地扶贫搬迁贷款等信贷产品，支持贫困人口通过发展产业、易地搬迁脱贫。2.涉农贷款、小微企业抵质押贷款方式不断创新。2014年浏阳成为全省农房抵押融资改革试点县（市），2015年底，浏阳被列为全国农民住房财产权抵押贷款试点县（市）。到2016年，浏阳市累计农房抵押贷款余额45.64亿元，1.85万农户（企业）直接受益，有效缓解了农民“贷款难”问题，促进了县域经济社会的持续发展。（三）特殊领域和群体信贷服务不断提高
1.涉农贷款、小微企业信贷投放增加。2016年，长沙市农村信用社各项存款余额1592.34亿元，各项贷款余额864.38亿元，累计投放贷款694.54亿元，主要支持基础设施建设、民生领域、实体经济和市民生产消费。“三农”贷款余额735.70亿元，占贷款总额的85.11%，比年初净增20.40亿元，新增农贷占新增贷款的59.67%。支持农户23.6万余户，新增近1.03万户，增长4.56%。支持小微企业38193户，小微企业贷款余额527.17亿元，占各项贷款总额的60.70%，比年初净增21.98亿元,支持的小微企业更是为社会提供上万个就业岗位。2.金融精准扶贫力度不断加大。2016年，长沙市不断深化金融扶贫产品和服务方式创新，加大对建档立卡贫困户和产业扶贫的金融支持力度，引导各类金融资源向贫困村、贫困户倾斜，截止2016年末，浏阳、宁乡建档立卡贫困农户数为17345户，已评级户数为17345户、已授信户数为15108户，授信金额为2.73亿元，用信户数为2184户，用信金额为4932万元。长沙市85个省定贫困村完成了78家金融扶贫服务站建设，长沙市累计投放扶贫小额信贷13490万元。二、大力实施金融精准扶贫，提高金融消费者权益保护力度（一）开展金融精准扶贫专项行动通过长期举办长沙金融服务节等活动，加强中小微企业融资政策和知识培训，精准对接特色产业发展、贫困人口就业就学、易地搬迁扶贫等普惠金融服务需求。逐步在全市各贫困村建立金融扶贫服务站，全面建立精准扶贫金融服务档案。针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项金融教育活动。（二）增强公众风险意识鼓励开展金融知识普及教育，提升普通群众金融认知水平和投资理财鉴别能力，使广大金融消费者具有识别金融产品、使用金融工具能力和自主承担金融风险意识。积极开展面向大中小学生、拆迁安置居民和退休居民以及农民群众的宣传，通过开
展进学校、进社区、进村镇活动，实现广泛宣传、精准宣传。重点加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示，引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。（三）加大金融消费者权益保护力度畅通金融机构、行业协会、监管部门、仲裁、诉讼、公证等金融消费争议解决渠道，试点建立非诉第三方纠纷解决机制，探索建立多元化金融消费纠纷解决机制。建立健全金融消费者权益保护联动机制，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。引导金融机构担负起受理、处理金融消费纠纷的主要责任，不断完善善后处置工作机制。引导和鼓励金融机构优化金融消费者投诉处理流程，力争金融消费者投诉在金融机构内部处理，探索建立小额赔付机制，减轻金融消费者维权成本。三、促进金融业的纵深发展，提高普惠金融覆盖面长沙发展普惠金融，消除对弱势群体的金融排斥现象，关键在于能够通过金融创新节约成本，并以多样化的产品和服务精准定位客户群体。在坚持商业可持续和风险可控条件下，普惠金融的创新是制度、体系、产品和服务的全面创新。当前，以互联网为代表的信息技术为普惠金融的转型升级提供了重要机遇。（一）提高中小微企业金融服务水平推动银行机构大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。建立完善中小微企业贷款风险补偿机制，引导信贷投放向中小微企业倾斜。支持银行机构充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新中小微企业网络金融服务模式。拓展中小微企业融资渠道，支持小额贷款公司开展信贷资产证券化业务，促进中小微企业与市内外社会资本有效对接[1]。积极争取支小再贷款、再贴现指标，重点向中小微企业贷款占比较大的中小金融机构倾斜。积极开展中小微企业转贷方式创新试点，允许列入试点银行“名单制”管理的中小
微企业部分转贷，降低续贷成本。鼓励各地规范设立中小微企业周转资金池，为符合续贷要求、资金链紧张的小微企业提供优惠利率周转资金。引导社会资金为中小微企业提供融资支持[2]。（二）加强基层民生金融服务完善对特殊群体的金融服务。不断完善创业担保贷款担保机制，优化创业担保贷款审批发放机制。认真落实国家助学贷款政策，积极对贫困学生提供生源地助学贷款支持。研究适应农民工的优质金融产品和服务，探索设立青年小额贷款、农村青年创业贷款等贷款品种，支持农民工转移就业和创业致富。有针对性地开展浅显易懂的金融知识宣传和咨询工作，引导农民工关注金融，更好地利用金融手段创业兴业，实现发家致富和扩大再生产的愿望[3]。加快发展社区银行，开发金融IC联名卡等社区专属金融产品，提高居民生活便利性。通过金融和非金融的结合，更好地满足社区居民各层级的产品及服务需求。推动金融知识进乡镇、进社区、进企业、进校园，营造关心支持金融业发展的社会氛围。（三）加快县域金融发展鼓励商业银行在县域重新布局，逐步增设分支机构和营业网点，鼓励设立乡镇小额贷款公司，支持各类金融机构向县域延伸发展。推动“一县两行”（每县一家农村商业银行、一家村镇银行）体系建设，增强县域金融机构整体实力。落实湖南省委、省政府和长沙市委、市政府关于支持农村信用社改革的各项政策措施，鼓励符合条件的各类资本参与农村信用社改革，支持符合条件的银行业金融机构和企业以控股方式参与高风险机构改制，推动城区农村合作金融机构重组，做大做强农村商业银行体系；鼓励长沙市内外符合条件的银行业金融机构在湘发起设立村镇银行，鼓励企业法人、自然人等各类社会资本参与村镇银行的设立和增资扩股。推动农村商业银行、村镇银行县域全覆盖，推动金融超市县域全覆盖，对接银行、证券、保险等金融业态，提供简易便民的金融服务。支持基层金融机构不断改进金融服务，创新
金融产品，丰富金融服务层次，细分金融市场，推动金融服务县域主导产业、新型城镇化建设和扶贫攻坚，逐步扩大县域融资总量。（四）鼓励加快普惠型金融基础设施建设支持有关银行机构在乡村布放POS机、自动柜员机等各类机具，进一步向乡村延伸银行卡受理网络。大力改进农村金融服务基础设施和支付环境，确保实现全市行政村金融服务全覆盖。鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度。鼓励商业银行代理农村地区金融服务机构支付结算业务。支持农村支付服务市场主体多元化发展。推动金融超市县域全覆盖，对接银行、证券、保险等金融全业态，提供简易便民的金融服务。（五）鼓励创新普惠型金融服务支持银行业金融机构适度简化贷款手续，减少审批环节，提供信贷服务效率。鼓励金融机构创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特色群体及精准扶贫对象的小额贷款。引导有条件的银行业金融机构设立无障碍银行服务网点，完善电子服务渠道，为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。支持保险公司开发适合低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险。（六）建立健全普惠金融信用信息体系加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。扩充金融信用信息基础数据库接入机构，降低普惠金融服务对象征信成本。积极培育从事小微企业和农民征信业务的征信机构，构建多元化信用信息收集渠道。依法采集户籍所在地、违法犯罪记录、工商登记、税收登记、出入境、扶贫人口、农业土地、居住状况等政务信息，采集对象覆盖全部农民、城镇低收入人群及小微企业，通过全国统一的信用信息共享交换平台及地方各级信用信息共享平台，推动政务信息与金融信息互联互通。
（七）建立普惠金融统计体系建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的统计指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。建立跨部门工作组，开展普惠金融专项调查和统计，全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。建立评估考核体系，形成动态评估机制。从区域和机构两个维度，对普惠金融发展情况进行评价，督促各地区、各金融机构根据评价情况改进服务工作。四、培育多元金融机构体系，提高普惠金融服务能力（一）发挥银行机构普惠金融主体作用支持中国农业银行继续完善“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平；鼓励开发性、政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本；强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度；支持邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务，逐步扩大涉农业务范围；鼓励长沙、星沙、浏阳、宁乡、湘江新区5家农村商业银行扎根基层、服务社区，积极在城郊、县域、园区等小微企业集中区域增设小微支行、社区支行、科技支行，为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更加便利的金融服务；支持长沙农商银行等地方法人银行继续发挥农村金融主力军作用，增强小微企业金融服务能力；支持引导浏阳市银行业金融机构创新推出一批以农房为核心抵押担保物的涉农信贷产品，拓宽农村融资渠道，为全市推开农房抵押融资积累经验。（二）规范发展各类新型普惠金融机构大力发展政府支持的融资性担保机构，鼓励和支持国有资本参股控股融资担保公司；争取辖内融资担保机构加入省级再担保体系，发挥再担保“稳定器”作用，有效提升辖内融资担保机构的服务能力和抗风险能力；支持民营上市公司、拟上市企业在
长沙市发起设立小额贷款公司，拓宽小额贷款公司后续融资渠道；支持小额贷款公司拓展业务范围和经营区域，加大对“三农”和小微企业的贷款发放力度；鼓励各类合格资本发起设立或参与设立村镇银行。支持村镇银行打破“冠名村镇，身处县城”的格局，在辖区内乡镇设立分支机构，扩大县域内金融服务范围；鼓励融资租赁公司更好地满足小微企业和涉农企业设备投入与技术改造的融资需求，加快组建金融租赁公司和消费金融公司，满足公众更多的金融需求。（三）充分发挥保险机构风险保障功能加强大病保险监管，促进大病保险规范运行；引导保险机构参与扶贫工作，大力发展针对建档立卡的贫困人群的健康养老保险、小额人身保险，推动建立小额保险与扶贫机制相结合的保险保障模式，大力发展普惠保险；鼓励保险机构积极创新产品和服务，在多层次社会养老保障体系建设中发挥更重要的作用；适时开展住房反向抵押养老保险试点和个人所得税递延型商业养老保险试点；支持保险机构参与企业年金和职业年金业务管理；支持保险机构参与各类社会基本养老保险经办和养老服务业综合改革。鼓励保险机构开发补充养老保障计划，探索针对失地农民、失独老人、流动人口、残疾人等群体养老保障的新模式；支持健康保险多元发展，大力发展与基本医疗保险衔接的补充医疗保险；支持有条件的保险机构提供健康管理服务，鼓励具有资质的商业保险机构深入参与各类医保经办，支持保险机构参与健康服务业产业链整合；加强大病保险制度和运行机制建设，推动商业保险机构与公共卫生、医疗服务、基本医保、医疗救助等实现信息共享；推广老年人、残疾人、孤儿意外伤害保险，开发进城务工人员的一揽子保险。推动有条件的地区筹集财政资金、慈善捐款开办“一元民生保险”等惠民保险，持续开展志愿者公益保险赠送活动，支持保险机构发展见义勇为者意外伤害保险、养老保险；在试点的基础上逐步开展补充工伤保险，降低用人单位工伤风险，强化职工工伤保障。在精准扶贫语境下，普惠金融因其有效、全方位为社会各阶层特别是贫困与低收入
人口提供金融服务而被越来越多地关注。课题组依据普惠金融的范畴和产生原因、普惠金融的经济影响以及普惠金融发展中的逻辑思路,梳理了普惠金融的研究成果,总结了普惠金融由小额信贷、微型金融等形式，逐步向普惠金融体系发展的演化历程，讨论了普惠金融对经济发展存在的促进作用和负面影响,并针对普惠金融在实践中的内生性困境，对商业性与普惠性两难问题进行分析。在调查研究的基础上,根据部分国家普惠金融实践的经验教训,结合中国普惠金融发展中的困难、挑战与机遇,提出长沙普惠金融服务的相关政策启示。
【相关文献】
[1]江苏省政府研究室,江苏省经信委调研组.以创新驱动助推江苏中小企业新发展[J].唯实,2015,(3).[2]胡永彬,王磊.金融生态系统自我调节机制及提升途径研究[J].金融纵横,2016,(4).[3]苏振兴.西北地区城市社区、城乡结合部、农村金融服务现状的调查[J].时代金融,2013,(4).
篇三：普惠金融推动措施
金寨县普惠金融发展现状及对策李浩;周雯静【摘要】为了使金融更好的服务于实体经济,政府推出普惠金融发展理念.金寨县为了促进普惠金融发展,实施了农村金融综合改革.金寨县相关部门通过确立制度框架,实施财税支持与风险防控,扩大金融宣传与金融创新等措施使金寨县的农村金融综合改革取得了初步成效,促进了县域经济较快发展.但相对于金寨县对金融的需求,金寨县的普惠金融发展还面临着基础薄弱、创新不足等障碍,金寨县需要在实践中进一步总结经验,从确立制度保障、推进金融创新、规范互联网金融发展等角度出发,促进普惠金融进一步落到实处以推动老区发展.【期刊名称】《赤峰学院学报（哲学社会科学版）》【年(卷),期】2017(038)002【总页数】5页(P43-47)【关键词】金寨县;普惠金融;金融创新;农村金融综合改革【作者】李浩;周雯静【作者单位】安徽财经大学金融学院,安徽蚌埠233030;安徽财经大学金融学院,安徽蚌埠233030【正文语种】中文【中图分类】F061.5金寨县推行普惠金融以来，经济和社会效益明显。农村基础金融服务覆盖面有所提升，标准化网点数和基础金融服务设施增加。建立村级金融服务室28个，农村金
融服务站224个、助农取款点361个，拥有ATM设备144台，POS机具2303台、自助银行61个，网点覆盖率较改革前提高64.2个百分点，实现了农村金融服务“两个全覆盖”。农村居民基本做到“贷款申请不出户、存取现金不出村、汇款业务不出乡”。农村支付建设，向贫困地区注入了更多的低成本资金。2013年，金寨县银行业金融机构共发放涉农贷款52亿元，县农行、农商行和2家村镇银行开发出进城入镇及乡村规划点购房、建房的“惠民安居贷”产品。大力支持中小微企业发展。县财政设立1500万元工业促进发展专项资金，支持中小企业解决过桥、接续等资金问题，有效降低企业资金运转成本；直接融资规模逐渐增大，推动企业在“新三板”、区域性股权交易市场挂牌。（一）完善金融组织体系，扩大金融覆盖金寨县不断增加农村金融服务主体，完善金融组织体系，丰富农村金融业态。组建金寨徽银村镇银行、江淮村镇银行，支持江淮、徽银村镇银行增资扩股，积极推动乡镇支行、营业网点和自助银行网点向重点乡镇延伸；争取国元农保公司、省担保集团、省产权交易中心来县设立分支机构；引进华安、海通证券来县设立营业部；重组县城投公司，注册资金10亿元、资产规模达117亿元，县担保公司注册资本金增至2亿元；新设立汇金公司，注册资本金6.6亿元；规范小额贷款公司和融资担保公司运营，引导增资扩股。坚持对上争取、对外引进、对内完善，进一步健全区域金融组织体系。在扩大金融覆盖的同时，深化每个金融机构的改革。将农村信用社改制为农商行，并将资本金从2亿元增到5.5亿元，充分发挥服务三农、服务地方经济和服务中小企业的“主力军”作用；逐步建立县域支行、惠农支行、惠农金融服务室“三位一体”的农村普惠金融渠道体系；推动邮储银行金寨支行下沉网点，有效满足基层群众的金融服务需求；支持国有商业银行在重点乡镇、3A以上景区新建离行式自助银行；支持承担政策性保险业务的保险公司在乡镇增加服务部。
（二）构建金融服务体系，提升服务水平近年来，金寨县农村金融服务体系日益健全，金融服务水平明显提高。第一，不断探索贷款服务模式。一是推出了“家庭农场+农民合作社”等农村金融服务模式，使得金寨县227个行政村实现了全方位、一站式的金融服务，满足了新型经营主体新需求；二是支持融资担保开展业务，包括保单质押融资、企业保证保险融资、个人保证保险融资、农业生产保证保险融资、家庭农场保证保险融资等五个产品。第二，推进农村支付体系基础设施建设。一是针对山区的交通不便，金融服务缺乏的现状，金寨县加大了ATM机、POS机、自助服务终端设备的配置力度。到目前为止，金寨县共布设存款机7台，特约商户876户；布放ATM机10台、POS机905台、自助银行设备8个；二是在具备条件的规划布点村庄新设一批标准化金融服务室（站），实现了村级金融服务全面覆盖。通过该县措施打造农村金融超市，便利了居民电费、通讯缴费及社保缴费、领取功能。到目前为止，共设立助农取款服务点379个，建成村级金融服务室24个。三是全面升级银行卡助农取款服务，推进综合性惠农支付服务建设，巩固助农取款服务在农村地区的覆盖面，提高使用率；四是新增办理现金汇款、转账汇款、代理缴费业务，推进服务点开通跨行支付业务，支持农村助农取款服务点与农村电商服务点相互依托，促进资源高效利用。第三，不断推进农村金融服务模式。金寨农商行推出了“流动银行服务车”为留守老人、儿童和偏远山区农户带去面对面的便捷金融服务，有效解决农村支付结算难问题。发挥“拎包银行”的便利功能，为辖区群众办理业务4500多笔，服务群众4300多人，充分体现了“草根金融”便民利民的特质。（三）健全财税支持体系，支持创业创新在财政支持方面，积极争取中央财政扶贫投入，加强与中央脱贫攻坚政策对接，争
取中央财政加大对脱贫攻坚支持投入力度，加大对贫困地区一般性转移支付和专项转移支付。结合财政支持，金寨县推出多项金融措施，带动创新创业。一是推出“1+1+N”扶贫贷款新模式。即以一家银行+一个经营主体+多个贫困户为整体的形式，每吸纳1户贫困户给予5万元以内的贷款进行累加，新型经营主体单户贷款额度不超过100万元，扶贫龙头企业单个贷款额度不超过400万元；在每个贫困村发放“精准扶贫小额贷”，金额不少于50万元、支持贫困户不少于50户、户均贷款不少于1万元；二是针对下岗职工、高校毕业生、返乡农民等新型创业主体，发放创业担保贷款，截止目前已发放13.84亿元，是六安市其他县区总和的2.6倍，催生小微企业、新型经营主体、种养大户的发展，带动就业2.76万人，建立了利用创业贷款促进“大众创业、万众创新”的金寨模式；三是县财政拿出4000万元开展政府增信贷，和金融机构联合开发政府增信贷产品“金徽通”、“助保金”、“科联贷”、“保证保险”等，减轻了融资主体抵押、担保压力。同时对农民给予财政补贴，调动农民种粮积极性。在税收政策方面，一是对金融机构农户小额贷款的利息收入，免征营业税。同时对农民给予财政补贴，调动农民种粮积极性；二是为缓解中小微企业融资难的问题，创新推出“税融通”业务，它通过中小微企业纳税情况向中小微企业提供一定数额的信用贷款或担保贷款，同时，也促使中小微企业依法诚信纳税；三是着力清除影响商品和要素自由流动的市场壁垒，使市场在资源配置中发挥决定性作用，为县域经济持续健康发展营造良好环境。（四）搭建风险防控体系，降低融资风险保险业从产品创新、保险服务以及保费补贴等供给方面降低农业风险。某保险公司以种养大户、家庭农场和专业合作社等新型农业经营主体为重点，发展特色农业保险，创新开展农房保险，提高农民参保率。国元农业保险金寨县支公司在进行数据
摸底和基层调研的基础上，制定菜单式保险发放给农户供其根据自身情况挑选。探索实行保险覆盖率、渗透率等指标和补贴规模挂钩的模式，实现财政补贴的支农效用最大化。为广大农民、农业经营主体等提供更加适用、全面的保险保障。广泛应用信用产品和信用信息，建成几乎覆盖整个金寨县的征信体系。截至2013年末，企业、个人信用信息的采集和查询服务已经实现了全覆盖。金融机构在普遍开展征信体系建设基础上，结合当地特色加大信用评价结果的运用，运用信贷新产品支持了15个贷款项目，248户小微企业，1.12万户个体工商户，2.14万户农户，累计发放各项贷款89.29亿元。得益于征信体系的建设，绝大多数金融机构内控体系和风险防范、处置机制进一步完善，行业自律水平明显提升，金融监管体制机制更加健全，司法环境进一步优化。通过推动银担、银保合作等方式进行风险分散，提高风险自我消化能力。其中，银担合作模式实现“体系与体系”的对接，由上到下协力合作，增强了与银行的议价能力，减少了担保贷款风险，且提高担保资源的利用率，充分提高银行和担保机构之间合作的积极性，有助于缓解各类小微企业和农户融资难、融资贵问题，实现了多方共赢。（五）创新金融产品体系，服务县域经济创新担保方式。金寨县针对贷款不能直接到户的现状，农发行户创新推出“担保公司＋金融机构＋政策性支农机构＋龙头企业＋农户”的“五位一体”的贷款发放模式，发放贷款1000万元，直接带动了茶叶、油茶大户80多户的发展。创新抵（质）押方式。金寨县创造性地采取“三权抵押”模式，实行农村土地承包经营权、林权、财产权抵押贷款，扩大农村有效抵押物范围，并组建金寨县农村综合产权交易中心和农村产权交易网，为农村土地承包经营权、林权流转做保障，有效解决了无抵押、贷款难、贷款贵等农户普遍面临的贷款难题。创新信贷产品。根据金寨县当地经济的特色和小微企业特点，金寨农商行成功探索
出“网贷通”、“快易贷”、“农产通达”等信贷新产品。具有典型意义的是“美建通”，该信贷产品采取“一次授信、余额控制、根据工程施工期限周转使用”的管理方法，截至2014年，农商行已经成功办理“美建通”贷款1.77亿元，有效满足了金寨县部分小微企业流动资金和短期的固定资产贷款需求。创新特色农业金融产品。围绕金寨县农业核心产业、特色产业、支柱产业，金寨农商行选择农产品生产基地和合作社推广“信贷+担保”、“信贷+保险”和“公司+专业市场+农户”等新型贷款产品。科学运用微贷管理等先进技术，开发适合当地实际的特色农业保险产品，减轻自然灾害等给农民经济带来的冲击。（一）经济基础薄弱，限制金融发展空间金寨县薄弱的经济基础限制了金融发展的空间。首先，经济总量狭小，增长缓慢。第一，金寨县GDP总量过小。2015年安徽省实现GDP22005.6亿元，六安市实现GDP1143.4亿元，而金寨县GDP总量仅达到88.8亿元，是六安市的7.77%，仅为安徽省的0.4%。第二，2011-2015年，金寨县GDP年度增长率分别为13%，10.2%，-1.6%，4.1%，7.7%增长缓慢。第三，人均生产总值不高。按户籍人口计算，2015年金寨县人均GDP为13170元(折合2029美元)，较2014年增长8.5%。同期六安市为19885元，金寨县低于六安市平均水平8960元。其次，产业结构不协调，第三产业发展滞后。产业结构不合理，三次产业结构比为20.5：39.0：40.5。第一产业仍占较大的比重。一产中具有比较优势的特色农业规模不大，近年来扶持推进的8大特色产业中有的还处在起步阶段，带动产业内部调整的能力较弱。第二产业中工业产品低层次、粗放型加工仍占有较大比重，技术含量不高，发展空间有限。2014年新增战略性新兴产业企业5家，总数已达到10家，但产值仅占规上工业产值的4.6%，低于全市8.4个百分点。第三产业中服务业增加值占地区生产总值预计达40%，较上年提升了3.1个百分点，但非营利性的教育、卫生等服务业则达到三产中的30%，高于全市3.2个百分点，营利性
服务业发展不足。传统产业处于链条低端，新兴产业刚刚起步，支柱产业尚未形成，工业化率仅为25.6%。去产能导致工业经济总量严重下滑，新兴产业未形成规模，转型步伐有待进一步加快。此外，龙头企业规模狭小，带动有限。近几年来，全县农业龙头企业虽然在数量上稳步增加，但总体来说，规模小。有较大影响力的龙头企业不多，年销售超亿元以上的农产品生产加工企业寥寥无几。由于缺少支柱企业、龙头企业带动，农产品加工尤其是精深加工不足，产品科技含量和附加值过低，难以实现农产品增值增效。（二）创新动力不足，普惠金融功能难以发挥金寨县为农业大县，产业以农为主。然而，农业风险大、利润率低，这与金融机构的营利性和风险规避属性相悖，进而也约束了金融机构的创新动力。首先，农业经营主体单一，削弱金融机构创新动力。金寨县农业以个体经营为主，农村金融组织较少。而个体经营农户贷款不可避免的面临着风险大、成本高等问题。因其经营实力有限，直接影响了涉农金融机构的信贷投放。金融机构因考虑到其经营实力，在农业方面无力创新，而是更加愿意的向发展较为成熟的企业发放贷款。其次，创新观念激发难。金寨县农村金融机构主要是面向“基层”服务，大部分职工都在“基层”生活与工作，其思维模式受到了封闭环境和传统思想的禁锢。大多数基层金融机构更多的是为应付上级的考核而努力工作，安于现状，缺乏创新的冒险精神与经营理念。部分工作人员担心自己的切身利益受到损失，不能积极主动地深入研究金融创新的角度，金融创新观念有待激发。再者，金融创新配套政策到位难。金融创新往往涉及各级政府、财政、税收等诸多职能部门，需要统一规划、研究、制定并实施系统的支持政策，是一项庞大的系统工作。但目前金寨县银政、银企之间存在的矛盾导致支持经济发展和防范金融风险步调不一，金融创新的难度进一步加大，阻碍了金融创新的发展。（三）融资担保缺乏，阻碍金融继续深化
尽管金寨县建立了融资担保体系，但是融资担保体系依然尚待健全。第一，担保物缺失。现今，信用贷款和保证贷款是构成农村信贷的主要部分，而在小额信用贷款与联保贷款业务的试点，信用和保证贷款的所占比重更高。虽然就抗风险的能力而言，抵押、质押贷款较信用和保证贷款高，但农村信贷额度低、期限短以及农村抵押物、质押物种类较少的缺陷更为突出。这一缺陷导致农村很少使用抵押和质押的方式担保。农民目前的主要财产是宅基地使用权、房屋、生产性固定资产、土地使用权和耐用消费品，而这些财产缺乏构成担保物的必要条件，因此农民因担保物不足使得获得金融机构的信贷支持的可能性微乎其微。第二，担保形式单一。就目前而言，金寨县主要的担保方式为公务员担保或者事业编制人员担保，没有较好的利用农户联保等多种形式，导致产权不能的到充分流转。同时，政银担合作模式和企业续贷过桥资金操作程序也不顺畅。这主要表现在20%的银行敞口部分各家银行要求不一，过桥资金续贷审批权限和四方协议签署及资金直接回到专用账户等存在难度。第三，政策性担保机制不健全。金寨县利达担保公司致力于创业扶贫贷款担保业务，促进大众创业和精准扶贫工作。但机制的不健全导致其面临以下风险：代偿金额增加、创业担保贷款贴息资金不能按时到位，严重影响了公司资金使用效率。（四）风险分散有限，削弱金融内生发展第一，农业风险难分散。农业产业化是农村金融服务的制高点，而农业风险具有不可预测性、后果严重性、风险相关性、发生低频性、风险区域性等特征。部分国有银行以及其他股份制商业银行为了规避风险，对三农的支持政策较为谨慎。所以构建金融与农业产业发展的有效桥梁成为实现普惠金融的重要环节。第二，农村保险服务覆盖面有限。目前金寨县农业保险的规模与农村经济对农业保险的需求不相称。农业是弱质产业，受市场和自然灾害“双重风险”，农业保险费率偏低，经营风险高，商业性保险机构开办农业险业务的积极性不高，政策性农业
保险仅覆盖有限的种植和养殖行业。政府对农业巨灾风险的分担，给地方财政带来了较大的支出困难。有限的地方农业巨灾基金限制了农业风险的分散渠道和范围，也缺少国家层面的农业巨灾风险分散机制。第三，直接融资比重较高。与间接金融相比，直接融资是资金直供方式，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对筹资者来说成本却又比较低。但由于筹资人资信程度很不一样，造成了债权人承担的风险程度很不相同，且部分直接金融资金具有不可逆性。就金寨县而言，直接融资比重较高从而影响了风险的分散。（一）加快顶层设计，确立制度保障积极争取上级金融保险监管部门和金融保险机构，尽可能加大对金寨县倾斜支持力度，建立健全金融政策和财税政策支持体系，包括给予再贷款及再贴现、贷款利率、存款准备金、存贷比指标、不良贷款容忍度等方面优惠政策，扩大县支行贷款审批管理权限，开辟信贷审批“绿色通道”，加大人才、费用、设备、技术等方面的支持。同时使得每个项目都有详细的工作方案，每个方案都有工作内容、具体事项、牵头单位、实施单位等，强化金融扶责任制度，明确各责任部门任务，构建扶贫办、财政局、金融办、金融机构等部门沟通协调机制，形成政府主导、金融支持、合力扶贫的工作机制。（二）优化金融生态通过完善金融风险防范机制和金融监管体制是进一步推行普惠金融的基础。一要通过持续加强金融知识宣传教育，深入推进金融知识宣传活动，广泛宣传金融政策，普及金融知识，从而提高民众的金融认知力，提升金融消费者的自我权益保护能力。二要搭建政府部门、金融机构、企业、农户交流的平台，帮助对接和解决企业、农户的融资需求，切实优化金融环境。三要构建良好的信用环境。（三）继续推进金融创新
在注重风险防范和确保资金安全的前提下，大力推进金融组织、体制、产品和服务创新，积极探索扩大信用贷款发放、创新涉农贷款担保方式、发展基于订单和保单的金融工具，发行涉农中小企业集合债券等产品和服务的创新，以促进金寨县普惠金融进一步发展。（四）发展小额信贷，破解贫困农户贷款难题小额贷款公司只能在县级登记注册，不得跨区域运营。这样的规定对于专门服务贫困农户的公益性小额信贷机构来说非常困难，难以形成规模效益，这就要求政府在发展公益性小额信贷时提供一些特殊政策帮助。首先，严格审核发起机构。主要发起单位和管理者必须是非赢利性组织，在吸收社会资金时非营利性组织要为最大股东，且在管理运营方面起主导作用。其次，制定章程明确各方职责及运行模式。通过明确服务对象、贷款限额、从业人员资格等方式提高贷款成效，借鉴成功经验采用小组联保、灵活还款方式、中心会议制度等措施提高还款率。此外，还需要小额信贷机构定期向社会公示资金使用状况，政府定期检查等工作来监督公益性小额贷款的运行状况。（五）秉承普惠金融理念，规范互联网金融发展《国家信息化发展战略纲要》提到“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化及诶金融风险”。结合金寨县情，可以通过聚合当地金融机构、构建适合低收入人群、农村村民使用的互联网金融平台，扩大农村网络覆盖，推动低收入群体的网上银行使用等方式，使普惠金融的帮持对象更广泛的接受互联网金融带来的便利。同时，政府将农业补贴、新型农村合作医疗、养老保险等转移支付和补贴都通过网上交易来进行，既可以发挥互联网金融在普惠金融发展方面的推动作用，又能给村民的生活带来便利。发展分享经济，建立网络化协同创新体系。〔1〕张亨明.安徽农村金融综合改革研究[J].江淮论坛,2015（05）:36-41.
〔2〕魏岚.农村金融产品与服务创新研究[D].吉林大学,2013.〔3〕王媛.攀枝花市小微企业金融扶持政策研究[D].电子科技大学,2014.〔4〕张晓萍.金融支持新型农业经营主体的问题与思考[J].淮南职业技术学院报,2014（03）:52-54.
篇四：普惠金融推动措施
普惠金融工作实施计划普惠金融工作实施计划大全以下内容由WTT收录，希望能为大家提供帮助篇一：普惠金融宣活动方案柯城农商银行普惠金融宣活动方案根据《浙江农信普惠金融工程三年行动计划》的具体内容。柯城农商银行结合自身实际,围绕“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”三大目标，开展网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈、创新升级五大行动,为了确保普惠金融工程有序推进,特制定本方案。一、活动时间：201_年2月1日至12月30日。二、组织方式柯城农商银行“普惠金融宣传”活动由办公室牵头主办，辖内各支行分理处全部参与。三、活动形式(一)柜面宣传。各支行分理处应在有条件的营业场所设置宣传展板、摆放宣传材料或设立咨询点，并通过电子显示屏、悬挂条幅或标语等形式展示“普惠金融服务宣传月”、“诚信金融、惠及你我”、“银企互动、相伴成长”、“立足小微、服务实体经济”等标语。(二)媒体宣传。柯城农商行统一在《衢州日报》等媒体开辟“柯城农商行：普惠金融服务宣传月”活动专栏，宣传自开展“普惠金融进社区”工作以来工作成效，重点宣传通过银行“面向微小企业”和持续培育企业从小到大、由弱变强、从规模以下壮大为规模以上的典型案例,请各支行4月底成功案例，集中展示“普惠金融”工作成果。各行也可自行在电视、报纸和网络等多种新闻媒体中宣传普惠金融服务政策、产品和服务等。(三)短信宣传。要通过短信平台系统，统一发送宣传短信，。短信内容为：“诚信金融、惠及你我”(类似宣传语)。
(四)电话咨询热线宣传。要建立金融服务咨询热线，为广大客户提供良好的金融咨询服务工作。
(五)流动宣传。组织宣传车、宣传队“走上街头”或“深入社区”、“深入企业”开展“面对面”的宣传活动(如可开办讲座，发放宣传材料、普及介绍金融产品和服务、信贷审批流程及有关要求等)，要确保覆盖面和宣传效果。
(六)风采展示。制定方案，5月中旬，组织开展一次全辖支行业机构普惠金融知识技能竞赛,各行要做好充分准备，全力以赴，展示本行(社)的能力和风采。
四、活动内容(一)着重开展媒体宣传利用电视、报纸、网络、手机短信等多种平台，广泛宣传国家货币信贷政策、国库直接支付、农村信用体系建设、反假人民币知识、农民工银行卡特色服务以及各银行、保险、证券等机构涉农业务品种等，提升社会公众对金融知识和金融产品的认知度，调动并引导公众的增强金融意识，用好用足金融政策和金融资，促进农民增收致富。一是互联网宣传。为扩大“普惠金融”宣传活动影响，拓展宣传受众范围，“衢州金融网”开辟金融知识科普专栏，派专人负责协调，上挂近年来国家出台货币信贷政策、农村信用体系建设、支付结算、反假人民币等有关金融知识，设置法规制度、知识汇集、疑问解答、公众留言、网站导航等栏目。二是利用电视、远程教育网进行宣传。通过电视传媒，在宜州电视台做专题节目，介绍宜州市作为河池市农村金融改革试点县的工作任务、工作目标和工作成果，联合地税部门宣传“诚信纳税”的宣传，联合团委妇联做好“小额妇女创业贷款”的宣传，拟请专业人士策划新闻性强、受众喜闻乐见的专题新闻报道，寻找1-2个值得做大的新闻亮点进行包装，开设专题宣传节目，宣传相关金融知识。三是手机短信宣传。与通讯运营企业达成长期合作协议，采用发送手机短信的形式开展金融知识长效宣传。短信发送对象以企业客户和在银行办理业务的公众客户为主，短信内容简短精练。(二)推行“阳光信贷”强自身惠三农。推行“阳光信贷”中，采取多项措施积极打通“阳光之路”，把“阳光信贷”落到实处。为了方便客户，把信贷服务指南流程及承诺事项悬挂于客户经理办公室，让客户对能否贷款、能贷多少、利率
多高、如何办理、向谁投诉等心中有数，并对贷款实行“一站”式服务，减少中间环节，提高办贷效率，同时推行“五公开”举措，将贷款政策、贷款品种、贷款条件、办贷时限、监督电话等信息向社会公众、贷款农户公开，主动接受社会监督。同时，积极发挥阳光效能监督牌的作用，将信贷人员的姓名、照片、联系方式、工作职责、服务范围等上墙公开，公布联社举报电话，主动接受客户的“阳光”监督。
(三)举办货币信贷政策知识讲座、反假货币知识和支付清算业务知识培训等。为更好地宣传国家近年来出台的各种货币信贷政策，特别是涉农优惠政策;切实提高经办人员支付系统业务技能，构造良好的支付系统业务受理环境;最大限度地普及社会群众反假防假知识，开展货币信贷政策知识讲座、支付结算业务知识和反假人民币知识培训班
(四)支行“普惠金融活动”案例等。五、活动要求(一)统一思想，提高认识。宣传活动关系到农村经济金融的可持续发展，意义重大，影响深远。各支行要充分认识加强金融知识宣传和金融科普教育，改善农村金融服务环境建设，提升农村群众金融素质的重要意义，把本次主题宣传当作一项重要工作来抓，进一步增强服务意识和社会责任感，为推动全市经济的快速、健康发展和确保社会的和谐、稳定作出贡献。(二)精心组织，密切配合。要根据宣传方案，结合辖内实际，加强协调，突出重点，认真组织实施。同时，要加强对辖内网点开展宣传工作的指导和督促。各银行业金融机构，特别是涉农金融机构，应人民银行的组织下，积极开展宣传工作，充分发挥营业网点宣传的主导作用，向社会公众大力宣传金融政策、金融知识和金融产品，促进群众金融知识水平的提高。(三)狠抓落实，注重效果。要结合实际情况，做实事，重实效，切忌讲空话，走过场，认真组织好本单位的主题宣传活动。在宣传过程中，要采取多种宣传手段，要注重做好对群众的答疑解惑，为社会公众提供良好的金融服务。(四)认真总结,及时反馈。在开展主题宣传活动过程中，要注意收集社会公众对金融政策、金融知识、金融产品和金融服务的需求。同时，要及时整理主题宣传
活动的相关信息资料，认真对本单位主题宣传活动开展情况进行分析^p和总结。宣传活动结束后，各参与单位要在8月中旬将文字、图片、影像等活动资料汇总上报。
篇五：普惠金融推动措施
普惠金融贷款业务推进经验分享2019年未至2020年一季度未，我行实现了2019年未超额完成全年目标任务、今年一季度每月正增长、3月未抵押快贷比年初正增长的较好成绩，这与省分行正确领导及支行的高度重视密不可分，现将支行普惠金融业务推进措施作与经验分享如下。
一、领导重视、部门协同、全员普惠为全面推进普惠金融战略，支行成立了以行长为组长的领导小组，强力推进支行普惠金融业务的发展。支行领导班子与公司部结合都江堰县域经济特点分析产品特色，制定了支行普惠金融业务发展方案。将任务分解到每个部门、每个网点和公司部客户经理。公司部客户经理与网点结对子组成任务团队，充分利用和挖掘每个员工的客户资源，开展营销活动。同时支行举办全员参加的普惠金融业务知识竞赛活动，营造全员普惠氛围，让每个部门及员工都知普惠、懂普惠。让每一个员工都积极参与到普惠金融业务营销中，形成上下齐心、部门协同、全员参与的良好营销环境。公司部客户经理充分利用上班跑客户和相关职能部门做好客户营销和客户储备，为提高贷款发放效率和客户满意度，客户经理充分利用下班和周末时间整理资料、撰写贷款申报材料。二、用好商机、挖掘客户
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首先根据省分行下发商机，制定不同商机营销模式，将商机落实到点到人，对每一个商机进行分析，并通过外部企查查、外数慧查等查询到客户信息，对客户有一个大致的准入判断，做到心中有数。二是积极推进公司部和网点联动营销具有企业背景且高aum值vip客户的模式，做好高端客户的储备工作和挖掘工作。三是强化商机执行过程管控，要求客户经理对商机执行做好营销台账、分析原因，以进一步提升商机转化率，实现多渠道获客。
三、认真做好培训、宣传工作1、加强员工培训，普惠金融产品多，更新快，公司部通过内部普惠微信群及周二个金部例会及时培训、讲解新产品及营销重点，让到每一位营销人员能及时了解新产品、新政策。2、持续对外大力宣传，积极参加政府部门组织的银企对接会，都江堰市税务局业务推介会。加强与人行、经信局、商投局、文体旅已以及都江堰产业装备功能区、都江堰工业经济开发区、大学生创业孵化园等客群的营销；充分发挥网点辐射作用，对最后一公里客户群体进行营销宣传。四、突出重点产品、以点带面1、支行强调以抵押快贷产品为重点，认真做到以押选客。抵押快贷具有客户授信金额大、需求真实强、风险控制较强等特点，较传统纯信用小微快贷有明显优势，支行大力
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推进抵押。截止2020年3月未实现抵押快贷新增4100万元，占2020年新增普惠金融贷款6600万元的62%，抵押快贷新增占绝对优势。截止2020年4月10日，支行抵押快贷储备贷款金额约2300万元，保持着持续、稳步、良好的发展态势。
2、信用快贷以云税贷为抓手，促进信用快贷的健康发展。支行通过税易贷及减税云贷产品与都江堰市税务局建立了良好的合作关系。同时客户经理积极参加税务局定期组织的纳税大讲堂，大力推广云税贷产品，并定期向税务局通报云税贷政策及相关数据，税务局将云税贷成果写进工作报告。
3、积极推广惠懂你。一是用好“云端漫步，普惠懂你”考核政策，推动营业网点营销积极性，把握“一键测额度，满意才开户，开户即有贷，一触即用贷”的特点，做好惠懂你平台赋能、线上获客。二是继续做好存量有贷户、小额无贷户、新开户客户以及个人龙商户的绑定工作，做大普惠客群，打牢普惠基础。
五、加强风险管理，支行制定了普惠金融贷款业务贷后管理方案，要求贷后管理岗及客户经理及时、有效处理rad、ai稽核等系统的预警信息。及时发现潜在风险客户，并尽早处置化解风险。此外，对营销人员加强风险管理培训，让每一位营销人员都有风险意识，以促进支行普惠业务稳健、快速发展。
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篇六：普惠金融推动措施
原创银行普惠金融（小微企业）工作要点方案20XX年普惠金融业务工作要点20XX年全行普惠金融业务发展思路是：坚决贯彻中央和监管要求，落实全行工作会
议及对公业务工作会议精神，坚持党建引领业务发展，以完善有利于普惠金融业务健康可持续发展的体制机制为“一条主线”，有效运用金融科技，依托创新驱动和数据驱动“两大引擎”，努力实现上量、提质、增效“三个目标”，推进获客模式、服务模式、数据模式、风控模式“四项优化”，推动综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价“五专机制”落地，实施客户营销、风险管控、产品创新、渠道协同、价格管理、队伍建设“六项举措”，以客户为中心，着力打造普惠金融业务新机制、新模式、新生态，推动业务高质量发展，不断提升普惠金融业务对全行的价值贡献。
一、坚持党建引领业务发展1.学懂弄通做实党的十九大精神。按照总行党委统一部署，深入学习、深刻领会十九大精神，提高发展普惠金融的政治站位，探索和创新党建与业务融合新思路新方法，将所学所思所悟凝聚到党中央关于服务实体经济、防范金融风险的各项决策部署中，落实到总行党委关于推进普惠金融业务的各项工作要求中，一级带动一级学，一级带动一级干，以高质量党建引领普惠金融业务高质量发展。2.落实党建主体责任。充分发挥领导班子示范引领作用，落实好从严治党的政治责任，增强“四个意识”，切实履行“一岗双责”，严肃党内政治生活，确保“三会一课”等党内制度执行到位，形成党建工作逐级抓、逐级带、逐层落实的良好格局。要持续提升条线执行力，严格按照总行要求抓好各项工作的贯彻落实，通过决策推动、目标牵动、政策引导、专题会议部署、领导分片包干等多种形式，加强对所辖机构的分析、诊断、辅导和督导工作，全面、清晰、准确传导政策要求，抓好措施落地。3.持续加强作风建设。认真贯彻执行中央“八项规定”有关精神，切实落实反“四风”要求，及时整改存在的问题。改进调查研究，倾听客户、基层和员工意见建议，切实解决基层机构困难和问题，提升服务意识和能力。精简会议文件，提高质量，持续改进工作作风。二、20XX年主要经营目标1.发展目标：人民银行口径普惠金融贷款新增950亿元；银监会考核口径普惠金融贷款确保达到“两增”目标；大数据产品贷款新增800亿元，大数据产品贷款客户新增20万户。2.质量目标：普惠金融不良贷款“双降”，全口径小微企业贷款全口径小微企业全口径小微企业贷款即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款。3.效益目标：小企业客户净利润较上年提升10%，小企业客户对公产品覆盖度、对私产品覆盖度分别达到7个，小企业客户及关联人存款新增500亿元。4.同业竞争目标：普惠金融贷款新增四行第一；全口径小微企业贷款客户新增和总量四行第一，贷款四行第二；努力提高小微企业信贷资产质量四行位次。三、20XX年重点工作（一）“一条主线”——完善可持续发展的体制机制1.明确体制机制建设总体方向。要以商业化运作、条线化管理、专业化经营、差异化发展、分步骤实施、配套政策支持为原则，完善事业部垂直组织架构，落实“五个专门”长效经营机制，建立客户管理、信贷审批、风险管控、绩效考核等政策制度体系，针对不同客户群体创新特色产品体系和服务模式，推进业务快速健康可持续发展，持续提升品牌影响力和社会效益。2.推动完善垂直组织架构。一是明确职责定位。要进一步明确一级分行、二级分行普惠金融事业部的战略定位，明晰职责，增设普惠金融专业化管理团队，加强与中后台部门协
同，补充专业人员，强化支持保障。二是夯实“信贷工厂”建设。要总结“信贷工厂”标准化服务模式，推动小企业中心合理配置岗位人员，强化规范化设置要求，提升客户筛选、评价授信、信贷审批、贷后监测等专业化、集约化管理水平，对网点等渠道营销服务客户和风险管控形成有力支撑。三是推动普惠金融服务机构向基层网点及县域延伸。要把握支持普惠金融县域网点申设的政策机遇，优质高效完成普惠型网点的新设和升格工作，提高辖内普惠金融机构覆盖。四是加强示范机构建设。要积极打造建设特色支行和示范机构，合理配套资源，安排差异化机制。加快各行在普惠金融客户群体相对集中的区域，根据地域和分支机构的经营优势，成立特色支行，科学配置相关资源，打造示范机构，要力争20XX年内建成百家特色支行。
3.完善政策制度体系。落实“五专”机制，研究完善普惠金融贷款规模、信贷政策、审批政策、综合效益核算、考核激励、资源配置等差异化政策及风险偏好规则，与业务战略定位、业务发展需求及监管要求相适应，形成一整套相对完整的普惠金融政策体系，持续提升客户经营效率和效益。
（二）“两大引擎”——坚持创新驱动和数据驱动4.培育创新着力点。一是加强新兴领域研究。围绕服务实体经济，紧跟十九大报告提出的中高端消费、绿色低碳、共享经济、现代服务业等经济发展新业态，加强科技金融、文化金融、农村金融和社区金融服务领域创新。二是搭建特色产品体系。围绕小微、涉农、双创、扶贫四大板块，针对经济活跃地区、城市重点社区、农村重点县域，完善特色产品线。做好客户全生命周期管理，通过“接力式”服务满足客户各阶段金融需求，保障服务连续性。将产品创新融入客户发展场景，实现线上标准化融资服务与线下个性化服务的交互融合。三是完善创新管理机制。加强总行级创新中心、创新实验室对小微企业金融服务创新的研发支持。强化重点创新业务推广应用，提高产品服务效率和产出效能。推动全行运用金融科技新工具创新普惠金融产品、模式，持续提升客户营销及风险管控精准度。5.深化“新一代”及大数据运用。一是加强“新一代”优秀案例推广。要充分运用商机管理、客户挖掘、营销拜访、综合效益贡献测算、风险监测等模块功能，吸纳新理念、新思路、新服务，延展应用领域。要认真组织挖掘优秀案例，全面学习推广应用，促进业务发展。二是持续完善系统功能。要优化客户评价及风控模型，完善反欺诈等系统机控功能，发挥系统工具在信息整合、营销支持、产品创新、风险管理等方面的关键作用。三是深度挖掘大数据。要充分挖掘企业级数据价值，加快税务、工商等外部数据引入与应用，支持客户精准营销，产品创新优化，综合效益分析，精细风险管控，客户维护与价值挖掘，流程效率改进，提升优质客户准入和风险识别的智能化水平，打造数字化管理条件下的竞争优势。（三）“三个目标”——总量增长、质量提升、效益增加6.业务总量增长。人民银行口径普惠金融贷款新增计划950亿元，确保达到定向降准“二档”标准；银监会考核口径普惠金融贷款新增确保完成“两增”要求，即“普惠金融重点领域贷款同比增速不低于各项贷款同比增速、有贷款余额的户数不低于上年同期水平”的监管要求；大数据产品贷款新增800亿元，大数据产品贷款客户新增20万户。要切实加大对小微企业等普惠金融客户的支持力度，贷款利率在7.39%（含）以上的新增“小微快贷”不占用分行贷款规模。7.贷款质量提升。采取有效措施化解存量贷款潜在风险，高度关注“小微快贷”等重点产品业务质量变化情况。各分行要严格执行总行信贷政策，严把新发放贷款质量，大力压降不良和逾期贷款，确保普惠金融不良贷款“双降”，全口径小微企业贷款全口径小微企业贷款即国标小型微型企业+个体工商户全口径小微企业贷款即国标小型微型企业+个体工商户+小微企业主贷款。8.价值贡献增加。要在符合监管要求的前提下，合理确定重点业务定价水平，努力实
现小企业客户净利润较上年提升10%。要强化综合服务理念，以信贷服务带动理财、信用卡、代发工资、代缴税签约等，承接个人资金，确保小企业客户对公产品覆盖度、对私产品覆盖度分别达到7个，小企业客户及关联人存款新增500亿元。
（四）“四项优化”——获客模式、服务模式、数据模式、风控模式9.优化获客模式。一是线上数据获客。要利用“小微快贷”平台，基于结算、AUM、房产抵押、代缴税等行内数据，以及税务、工商等外部数据，挖掘符合准入条件的优质客户，加强线上主动营销，完善目标客户营销反馈机制，提高精准营销效率。二是线下批量获客。要借助产业集群、商圈管理方、供应链核心企业的信息、资金等优势，推进小微企业批量筛选、批量营销。要稳健推进“政府增信”业务模式，加强与政府采购平台等合作，批量拓展小微企业客户。要推动从协会、商会、交易平台、第三方数据公司等批量获取客户信息，选择营销目标客户。10.优化服务模式。一是综合服务模式。要发挥信贷“敲门砖”作用，增强信贷的间接带动能力，为客户提供综合服务，促进获客、活客、粘客。加大“FITO?飞拓”科技金融综合服务方案、企业ERP云平台等推广力度，打造融资融智型综合服务。二是“小微快贷”模式。推进代发工资等行内数据及海关、电商、医保等外部数据连接应用，优化模型，精准画像。拓展税务信息接入范围，推动“云税贷”模型迭代升级。与有影响力、公信力、增信力的第三方机构合作，推进系统连接和场景打造，拓展“平台快贷”。三是成长型客户服务模式。要借助真实有效的增信方式，加强成长型客户营销服务，运用小企业评级模型对客户进行评价，在有效管控风险的前提下，稳步发展单户授信500万以上业务。11.优化数据模式。依托四大平台，加强内外数据运用，提高智能化服务水平。一是商业聚类。要整合产业集群、商圈、供应链等相关信息，推进小微企业ERP系统应用，基于资金流、信息流、物流等信息，为服务小微企业客户提供数据支撑。二是政府聚类。要重点从税务、海关、应收账款质押等电子政务系统推动数据共享，扩大客户信息来源。积极推动“银商合作”，利用工商部门小微企业名录系统，实现信息互联互通。三是内部聚类。要整合梳理我行存量客户，共享客户资源，通过条线间联动挖掘优质客户，从无贷客户中挖掘信贷需求。四是数据驱动聚类。要探索与核心企业、数据供应商等第三方合作，拓展“平台快贷”业务外延，推动与更多符合条件的外部合作平台实现数据直连、应用。12.优化风控模式。一是加强数据获客控险。要以数字化管控为手段，基于信用记录、经营情况、结算信息等内部数据，结合税务、海关、征信、工商、法院等外部数据，不断优化完善模型，做好数据交叉验证，批量挖掘符合条件的优质客户。二是做实反欺诈控险。优化完善黑名单管理，持续充实名单内容，提高名单针对性、有效性；充分利用法院、公安、政府网等官方信息平台和“企查查”、”企信宝”等公众信息平台，加强信息交叉验证，有效防范欺诈风险。三是利用工具监测控险。要严格落实小企业早期预警工具推广要求，认真核实、处理预警信号；利用信贷客户监测工具加强对辖内机构管理，监控风险趋势，做好预判及处置应对；利用统一催收组件，做实到期提醒和逾期催收。四是完善系统智能控险。要将客户选择、客户评价、贷款发放、抵质押物管理、贷后管理等业务关键动作及相关信贷规定要求纳入系统控制，实现自动机控，加强信贷执行，有效防范违规操作风险。（五）“五专机制”——综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价机制13.建立专门的综合服务机制，满足多元化的金融需求。
一是坚持综合化发展。要深化“以客户为中心”的经营理念，通过做实板块间联动，强化条线间、母子公司间、总分支行网点间协同，推进业务综合经营，价值综合挖掘，客户综合服务，围绕集信、授信、用信、增信、诚信“五信”，实现存款、贷款、客户、业务联动、生态建设等综合服务。二是加强客户关系管理。要利用商机管理模块功能，充分挖掘存量小额无贷户信贷需求，主动识别小微企业经营管理以及小微企业主家庭理财、财务管理等金融
服务需要，扩展企业网银、结算、代缴税、信用卡、代发工资等产品，形成系统性的服务能力。要支持成长型小微企业客户，提供信贷与非信贷、融资与融智相结合的综合金融服务解决方案，打造全生命周期金融服务。
14.建立专门的统计核算机制，实现集成化的效益核算。一是建立专门的统计监测报表体系。总行将按照监管部门规定的普惠金融领域客户范围，建立人民银行、银监会两个口径的普惠金融核心指标统计报表体系。各行要加强对普惠金融业务数据的常态化监测与分析，更好地为业务发展提供决策支持。二是实现对客户综合贡献的统计分析。综合分析普惠金融业务直接效益和间接效益，明确统计指标，探索开发综合效益贡献统计系统功能，实现对客户综合贡献的全面统计、分析及效益核算。探索建立各条线协同收益分享机制，充分调动各条线、各分支机构间协同的积极性、主动性。
15.建立专门的风险管理机制，实行全面化的质量管控。一是加强风险识别。坚持客户选择数据化，客群化，加强风险前瞻性研判，分析、筛选优质客户，做好移位再贷，择机退出潜在风险客户，保证一定的换手率，提升客户质量。二是优化风险计量工具。深化推进普惠金融客户风险计量工具在贷前客户筛选、贷中审批、贷后预警监控等环节的应用，为风险管理决策提供全方位支持。三是做实风险监督。聚焦关键环节风险，狠抓薄弱环节治理，加强风险监控、风险排查、信贷检查，做到全面管理和主动管控。四是强化信贷责任管理。落实条线管理责任，强化信贷岗位尽职尽责，对普惠金融业务确定合理的风险容忍度，落实授信尽职免责制度。
16.建立专门的资源配置机制，做好全方位的资源保障。一是专项配置普惠金融贷款规模。总行实行“一管一限一放开”的贷款规模管理机制，即刚性管理、限制挪用、价格以上放开。各行要严格执行总行下达的普惠金融贷款增长计划，逐级做好分解，加强业务统计与分析，进一步完善计划保障机制。二是加强财务资源保障。要在确保落实总行各项费用激励政策基础上，根据普惠金融业务发展需要，通过开展专项营销活动等形式，进一步加大员工费用及营销费用配置。要按照普惠金融特色支行、网点规划建设要求，提供固定资产保障。三是加强专业人才队伍建设。要充分考虑普惠金融业务客户群体多、范围广的特点，结合近年来基层机构普惠金融业务快速增长、分行普惠金融管理部门职责范围迅速扩大等因素，为普惠金融业务配置专门的人力资源，确保各级机构有与业务发展规模相适应的专业人员，明确各岗位人员职责定位、职业发展、培训培养等工作要求，逐步在全行建立一支数量适当、专业资质齐备的专职队伍。
17.建立专门的考核评价机制，做实差异化的激励约束。一是加大考核力度。要综合采用经济和行政手段，切实加大对普惠金融业务的考核力度。要进一步细化一级分行KPI关于普惠金融及小企业业务的考核政策，落实到辖属机构KPI考核评价体系中，考核力度不得弱于总行。要将普惠金融业务作为各级行“一把手”工程，将分支行普惠金融业务发展情况与领导班子年度考核及绩效分配等挂钩。二是完善等级行评价机制。总行完善普惠金融业务等级行评价机制，各行要比照总行要求，合理制定经营目标，做好发展任务分解，加大监测跟踪频率。对未能完成目标任务的分行，采取通报、下发提示函、管理层约谈等形式，督促加大工作力度。
（六）“六项举措”——客户营销、风险管控、产品创新、渠道协同、价格管理、队伍建设
18.加大客户营销力度。一是做好全年营销策划。明确各层级、各阶段营销重点，建立标准化客户营销流程，加强穿透式营销管理。抓住旺季营销等关键时点，积极组织开展劳动竞赛、评比表彰、案例分享等形式多样的营销推广活动。二是加强重点产品营销。要推广“云税贷”业务，开展代缴税工程，快速抢占和覆盖代缴税市场，提高签约率和代缴率，扩大目标客户范围。加强“云税贷”商机推送的过程管理，提高到点率、到人率和营销转化率。加快
推动银税系统直连，批量获取Ａ、Ｂ级纳税信用等级客户名单，做好客户主动营销。要加快“抵押快贷”推广，特别是重点区域应发挥资源禀赋优势，加强对存量房贷客户的逐一摸排，重点关注正常还款且已落实抵押登记的存量房贷客户，加大客户拓展。要加大“信用快贷”营销，分析客户在我行金融资产、结算流水等业务数据，批量挖掘符合条件的潜在客户，加速市场对接与投放。要加快“平台快贷”布局，结合圈链平台业务推进工作，择优选择自身实力强、合作意愿高、对小企业控制力强的合作方作为试点，尽快实现业务突破。三是推进客户群批量营销。从商业聚类、政府聚类、内部聚类、数据驱动聚类四大平台做好客户挖掘，重点拓展小微、商户、小微企业主、个体工商户、农户五大客群。针对2017年梳理的重点客群，分类实行差异化经营模式、精准营销及业务推进措施，绘制20XX年客群“作战地图”，确定营销目标，明确营销策略，开展批量营销。四是做好存量客户续贷。推广小微企业续贷业务，对于业务到期前系统筛选出的续贷客户名单，及时与客户沟通，提前开展续贷工作。对符合条件的优质客户，积极做好无还本续贷工作。五是加强宣传推广。完善覆盖普惠金融客户的品牌体系，加强传统媒体、新媒体等各渠道宣传推广，策划事件营销，营造行内共知、社会认可、客户点赞的氛围，打造我行践行普惠、服务小微的品牌形象。
19.做实全面风险管控。一是加强存量业务管控。要加大存量业务质量监测及风险排查力度，有针对性地开展业务检查，积极采取措施解决风险点，控制风险暴露、处置存量风险。二是做好重点产品盯防。建立“小微快贷”逾期分析体系，从机构、行业、产品、客户群等维度监测风险指标变化趋势，及时应对潜在风险。做好不良案例分析，通过解剖麻雀的形式，找准问题根源，提出内部管理、流程控制及系统工具优化建议。三是强化重点区域管理。建立联系人帮扶机制，推动风险化解处置。开展信贷检查和督导，以风险管控前置、贷后管理到位、押品管理落实等为重心，确保关键环节执行到位。四是加大风险化解处置。落实风险快速处置要求，积极运用回收盘活、呆账核销、批量转让等手段，推进不良处置。五是加强内控合规管理及案件防控。抓好信贷制度传导和执行管理，加强警示教育。对内外部检查发现问题及违规违纪案件，要制定具体整改措施，逐项整改落实，加大违规违纪行为惩戒力度，同时举一反三，把握问题根源，杜绝同类问题屡查屡犯。
20.加强产品创新。一是强化新技术应用创新。完善“小微快贷”产品体系，丰富“线上银税互动”业务模式，探索区块链等新技术在清算支付及供应链金融、平台合作方面的应用。二是拓展新场景创新。与有影响力、公信力、增信力的电商平台、供应链核心企业、政府机构、专业市场等第三方机构合作，推进系统连接和场景打造，创新产品和客群服务模式。三是聚焦新领域创新。围绕战略性新兴领域、高新技术产业以及民生、扶贫、绿色信贷等领域，加强总行基础性和分行特色产品创新，培育新的业务增长点。四是拓宽新服务创新。加强集团内、部门间联动合作创新，围绕小微企业全生命周期、交易结算、综合服务等，丰富产品服务模式与种类，打造同业领先的小微企业综合金融服务平台，提升价值创造能力。
21.强化渠道协同。一是提升网点服务效能。要统筹考虑网点业务覆盖、范围确定、职能安排、人员配备、岗位设置，加强对营业网点的分类管理，全面推动网点营销服务。要做好对营业网点的支持和推动工作，加强客户、客群梳理，筛选目标客户名单，加强商机推送、整体营销和技术支持。研究在“龙易行”、STM等智能终端部署小企业产品及相关系统功能，提高网点营销的系统化、智能化水平。要充分发挥网点综合销售能力，围绕客户多层次金融服务需求，挖掘跨条线业务、产品的交叉销售机会。二是加强网络渠道应用。要推广“小微快贷”手机银行渠道，抢占移动端长尾客户市场先机。要加大企业ERP云平台的推广力度，通过企业ERP云平台为客户提供进货管理、销售管理、库存管理、经营分析、资金管理、账户管理、信贷融资、财务会计等各项金融及非金融服务。探索运用ERP系统中的运营数据，研发企业ERP贷款，为客户提供融资支持。
22.加强市场化定价管理。一是加强目标管理。在总行下发的定价底线和基准线基础上，
对辖内分支机构设置差别化的小企业贷款定价目标要求。要加强业务收益分析及资产质量监测，基于收益覆盖风险原则确保达到目标回报要求。二是提高重点业务精细化定价能力。要针对“小微快贷”业务，根据全行定价目标，结合区域市场潜力、同业竞争环境、资产质量、贷款收益、产品覆盖等多个维度制定差异化定价方案，实现“小微快贷”业务在区域、客户维度、产品覆盖等方面的灵活定价，提高产品市场竞争力及价值贡献。三是确保服务收费合规。要严格执行监管部门规范服务收费相关规定，为客户提供真实有效服务并收取“质价相符”的费用。
23.加强队伍建设。一是加大专项培训力度。要聚焦普惠金融业务，围绕市场客群研究及批量营销、产品创新与推广、网点标准化营销、风险管控、新一代系统及大数据应用等，明确培训重点内容和主要目标。总行今年将针对上述内容，举办8期普惠金融业务培训班，各行要及时做好转培训，并组织辖内培训工作，有效利用现场教学、视频培训、网络课程等多种方式，加大培训力度。二是分层分类提高培训针对性。要针对不同层级、不同岗位人员做好培训项目的规划、设计、组织，设计系统化、差别化的培训方案，提高培训针对性和有效性。三是持续做好营业网点业务培训。从白名单获取、产品要求、营销技巧、业务流程、风险管理等方面，通过标准化培训课件以及移动端学习课堂等多种形式，提升网点人员的实操能力。